港口作为海运的起点和终点, 是货物中转的必经之地。贸易商从货物进出港至货物销售、货款到位往往需要一定周期。对于资金不充足的中小企业而言, 由于货物的销售不及时, 导致资金流的中断, 将无法接受新订单, 影响企业运转。在这个周期内, 若能将储存在港口的货物转化为现金, 对货主而言是一种既方便又经济的选择。汕头港根据市场的需求, 联手金融机构, 推出港口仓储物流融资服务, 不但有效缓解了企业这一难题, 而且推动了港口物流的现代化发展。
近年来, 汕头塑胶产业不断做强做大, 年塑料制品产量近300万t, 在全国同行业中占据了重要地位, 也成为汕头工业的重要组成部分和支柱产业之一。粤东地区已经形成庞大的塑料集群, 仅汕头地区就有塑料制品企业生产厂家5 000多家。这些厂家多为中、小型企业, 没有庞大的固定资产, 信用水平甚至财务报表往往达不到银行要求, 难以从银行直接进行贷款, 资金短缺, 融资难是一个普遍存在的问题。但这部分潜在的资金需求市场又是庞大的, 部分银行因此推出了动产质押融资这项金融服务, 即企业将其合法拥有的货物质押给银行, 银行按质押货物总量的一定比例贷款给企业, 因有货物作为抵押, 大大降低了银行的放贷风险。
但银行作为金融机构, 对于质押的货物, 其自身是无法保管的, 需要找到一个信用好、实力强的第三方物流企业为其监管。汕头港务集团作为大型国有企业, 其港口集团品牌优势, 是银行储存质押货物的极佳合作伙伴。汕头港务集团于2002年成立汕头港物流中心有限公司, 一直致力于港口物流功能的拓展, 双方从塑料原料质押起步, 共同推行起动产质押这种融资模式。经过多年的摸索, 已开创出一条行之有效的监管融资模式, 在粤东地区有一定的知名度和影响力。
动产质押监管融资, 也称为“银企港”合作, 三方为:作为出质人的企业, 作为质权人的银行, 作为监管方的港口。具体操作模式为:企业将货物 (原材料、半成品或产成品等) 质押给银行, 银行贷款给企业, 港口负责监管货物, 企业可以根据资金回笼情况分批交款提货。由三方共同签订合作协议, 明确各自的职责范围。这种模式对于合作三方来讲都是有利的:对企业来讲, 在货物未销售之前, 即可从银行拿出资金, 加快了周转, 促进了企业的发展;对银行来讲, 既增加了放贷收益, 又确保了资金安全;对港口来讲, 增加了货源同时, 也促进了主业发展, 是一种“三赢”模式。正是因为合作的三方从自身的角度出发都切实受益, 形成了一个稳固的三角支撑, 所以这项物流金融服务业务得到广大商家的认可, 发展迅速、稳定。
汕头港自2003年开始同银行合作, 开展货物质押融资服务, 规模不断扩大, 年融资额可达亿元, 已为客户融资超过10亿元, 形成了固定的客户群, 合作的银行达7家。在多年的运作中, 根据客户的个性化需求, 不断尝试新的融资合作方式, 并从中摸索出有效的操作模式。
(1) 根据质物的流动性分为静态质押和动态质押
静态质押是指客户指定一批货物质押给银行后, 该批货物在银行没有解押前, 客户不能对该货物进行任何变动。动态质押是指客户申请对货物具体数量的质押, 该批货物在银行没有解押前, 在保持总数量不变的前提下, 客户可对该批货物进行出货、补货等操作。
(2) 根据质押时货物的状态分为实物质押和单证质押
实物质押是指出质人进行质押时货物已在监管方仓库, 三方就已在库的货物开展监管业务。单证质押是指进出口业务中出质人在货物已装上起运港后, 用海运提单向银行及监管方对货物申请开展质押的业务。
(3) 根据质物价格的波动性可分为总量质押和总值质押
总量质押是对质物总数量的质押, 数量一经三方确定后, 便不用再作变动, 是针对质物价格受市场波动影响不大的货物。总值质押是针对价格对市场波动敏感的货物, 需不定期依市场质物的价格变化而对质物的数量进行调整, 以保持总价值的不变。
质押融资业务首选的是高值且易保管的货物如塑料原料, 既能降低银行放贷的风险, 一旦企业出现还贷困难时, 质物比较容易在市场销售, 又易于监管方日常的储存和保管, 库内损耗少。汕头港运作的初期基本以塑料原料为主来开展该项业务。近年来, 在实际操作中将货物品种慢慢扩大, 不断尝试用新的货种来融资。现可运作的货种有:塑料、化工原料、化纤、纸、钢材、煤等。
由于在银行办理融资审批手续较为繁锁, 环节多、周期长、利率高, 部分企业在融资时较为犹豫。相比之下, 许多资金雄厚的企业, 愿意出资却因没有良好的渠道而搁浅。作为国企, 汕头港拥有良好的社会资信, 可整合社会金融资源, 在2个企业之间搭起融资通道, 实现企业向企业融资。
质押融资的首要条件是对货物的保管, 需要有充足的场地, 但因融资有一定的时间周期, 质押流动性差, 这与港口仓储物流发展要求的高周转率有冲突, 扩大发展, 库容受限。
港口仓储物流融资业务涉及的领域多, 包含港口、金融、外贸、运输等方方面面, 业务人员不仅需熟知以上相关的各行各业情况, 更要熟悉不同的出质方所在的行业情况, 要对市场有较高的掌控力, 以提高操作中的风险防范力。这类复合型人才, 港口较为欠缺。
单证流转、库内监管、风险预警等基本处于手工操作状态, 与银行、企业间的信息传递以电话、传真等为主, 进入监管期的货物状态由监管方掌控, 其他两方不能随时获取相关信息。
动产质押融资是物流业和金融业结合的产物, 已成为众多企业尤其是中小企业融资的重要渠道, 也充分发挥了港口仓储物流功能。因此, 作为港口方面, 应在以下几方面来正确引导和拓展仓储物流融资功能, 以发展壮大其综合竞争力。
港口的融资功能作为港口发展物流业的一部分, 其目的是为实现向客户提供更加完善的服务, 满足个性化需求, 以提升港口的核心竞争力。仓储物流融资功能的拓展应围绕港口主业来进行, 通过物流链的不断延伸, 实现“前港后园”的模式, 吸引并保持住新老客户, 成为持久的战略合作伙伴。
首先, 要根据港口客户的特点, 通过持续的市场调查, 掌握客户货物的市场规律、发展前景, 不断推出新货种的融资服务, 尤其是大宗货物, 以巩固腹地货源;其次, 加强与金融机构的合作, 尝试开发新的监管融资形式, 如区外监管等, 以解决库场紧张的难题。
加强与银行及大型企业的合作, 关注市场融资需求, 掌握市场发展动态, 选择具有良好发展潜力的优秀中小企业发展, 选择市场前景开阔的货种发展, 努力构建一个实现“三赢”的长远、稳定的物流金融综合服务平台。
根据仓储物流融资业务的特点, 两方或三方合作, 开发出适合各方的信息管理平台, 以实现信息共享、风险控制、快递传递等目的。引进先进的技术设备, 如远程监控, 以实现各方对货物的随时监控。
要实现港口仓储物流融资业务的快速发展, 建立一个高效、畅通、安全的物流融资平台, 必须要有一支既懂港口物流、金融、外贸等知识, 又能准确把握市场的复合型人才队伍。这需要制定一套长期的、可行的人才培养计划, 注重理论联系实际的培养方式, 采取请进来走出去的做法, 有针对性地培养出一批高级管理专业人才。
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